Por: Destiny C
Comprar un seguro de automóvil puede ser una tarea abrumadora y frustrante, especialmente cuando no sabes lo que estás buscando. A algunas personas se les puede exigir que tengan lo que los financiadores llaman "cobertura total" porque es un requisito para comprar un automóvil nuevo, mientras que otras pueden tener solo un seguro de responsabilidad civil porque es el requisito más básico por estado (en California y Nevada). Este blog sobre seguros de automóvil tiene como objetivo ayudar a proporcionar una comprensión más básica de qué es el seguro de automóvil, cómo entenderlo y por qué es importante.
¿Qué es el seguro de automóvil?
El seguro de automóvil es la transferencia de responsabilidad/riesgo a un productor/asegurador. Esto significa que si tiene un seguro de automóvil y sufre un accidente que le ocasione una pérdida, su compañía de seguros se hará cargo de ello. Por supuesto, existen algunas condiciones y limitaciones que vienen con el seguro que explicaré más adelante, pero esa es la definición más básica de seguro de automóvil. Investopedia definió el seguro de automóvil como " un contrato entre usted y una compañía de seguros en el que acepta pagar primas a cambio de protección contra pérdidas financieras derivadas de un accidente u otros daños al vehículo". Ambas definiciones son correctas.
¿Por qué es importante el seguro de automóvil?
Si usted es como yo, probablemente no tenga una gran suma de dinero disponible en caso de un accidente. El seguro de automóvil es una forma rentable de proteger sus finanzas contra los posibles riesgos asociados con la posesión y el manejo de un vehículo. Es fundamental tener un seguro de automóvil para evitar enfrentar pérdidas financieras sustanciales como resultado de un accidente. Además de las implicaciones financieras, los accidentes pueden provocar angustia emocional, problemas médicos y otros desafíos. Soportar la carga financiera además de estas dificultades podría tener un impacto severo en su bienestar financiero, su vida personal y su salud mental. El seguro brinda una sensación de seguridad y tranquilidad.
Diferentes tipos de Coberturas
A continuación, se incluyen algunas coberturas que he enumerado junto con explicaciones para su referencia. Tenga en cuenta que no todas las compañías de seguros ofrecen todas las coberturas mencionadas aquí, ya que pueden tener características únicas no estándar. Además, podría haber coberturas adicionales que no estén incluidas en la lista. Se recomienda que realice una investigación más exhaustiva a partir de este punto.
Responsabilidad
Es una cobertura de terceros que cubre lesiones o daños a la propiedad de otros conductores si usted es culpable de un accidente. En pocas palabras: si comete un error, la compañía de seguros pagará al conductor víctima en su nombre.
Colisión
Es una cobertura que le ayudará a reparar o reemplazar su vehículo si se produce una pérdida o daño. Por ejemplo, si su vehículo se dañara debido a un choque contra otro automóvil, un poste o si volcara. Esta cobertura le ayudará a cubrir el costo de reparación o reemplazo del vehículo.
Integral
En algunos estados, esta cobertura también se conoce como cobertura "que no sea por colisión". Esta cobertura cubriría cualquier cosa que no sea por colisión, como por ejemplo, chocar contra un animal, granizo, robo, etc.
Automovilista sin seguro o con seguro insuficiente
Cubre lesiones o daños a la propiedad en un escenario en el que alguien sin seguro (no asegurado) o con seguro insuficiente (subasegurado) lo lesiona o daña su propiedad y es culpable.
Reembolso por alquiler de vehículos
Le reembolsa el costo de un auto de alquiler mientras su vehículo está siendo reparado.
Asistencia en carretera
Remolca su vehículo a un taller de reparación cercano y también puede proporcionar otros servicios.
Pagos médicos
Este seguro brinda cobertura tanto para usted como para su pasajero en caso de accidente. Se le paga a usted independientemente de quién sea el responsable. Por lo general, cubre los pagos por gastos médicos, dentales, funerarios y por fallecimiento.
Perdón de accidentes
Esta cobertura le ayudará a evitar los recargos por su primer accidente por culpa suya. Normalmente, sufrir un accidente por culpa suya conlleva un aumento en las tarifas de su seguro, pero esta cobertura le ayudará a pagar esos recargos.
Protección de brechas en viajes compartidos
Esta función ofrece protección a los conductores de viajes compartidos que se encuentran entre asignaciones con Uber, Lyft y servicios similares. No ofrece cobertura mientras participan activamente en una asignación (como recoger o dejar pasajeros o realizar entregas).
Asistencia para la sustitución de vehículos
Esta cobertura generalmente pagará un porcentaje adicional al valor real en efectivo del vehículo.
Cómo leer los límites del seguro
Al revisar las coberturas de seguros, encontrará 2 o 3 grupos de números separados por barras. Esto puede resultar confuso para quienes compran un seguro por primera vez, quienes pueden no comprender el significado de estos números. Sin embargo, tienen una gran importancia. A continuación, se muestra un ejemplo de lo que podría encontrar:
También puede aparecer como:
Responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad: $25,000/$50,000/$20,000
Cada persona
Tome nota de la cifra inicial de $25,000, que especifica que se aplica por persona. En caso de accidente con resultado de lesión, su cobertura de seguro solo compensará hasta $25,000 por persona. Es importante tener en cuenta que si los gastos incurridos superan este límite establecido, usted será responsable de cubrir el monto restante personalmente.
Cada accidente
La segunda cifra que se muestra en la imagen, $50,000, especifica que esta cantidad es para cada accidente individual. Esto indica que en caso de accidente, su cobertura de seguro solo proporcionaría hasta $50,000 para todas las personas lesionadas en ese accidente específico. Por ejemplo, si tres personas resultaron heridas, donde la persona uno incurrió en daños de $20,000, la persona dos incurrió en daños de $25,000 y la persona tres incurrió en daños de $10,000, cada persona está dentro del límite por persona de $25,000. Sin embargo, su póliza de seguro establece un límite máximo de $50,000 por accidente. Cuando suma los daños de cada persona, el total llega a $55,000, excediendo el límite de $50,000 en $5,000. En tal escenario, usted sería responsable de cubrir los $5,000 adicionales ya que se han alcanzado los límites de su póliza.
Daños a la propiedad
La última cifra es de 20 000 dólares por daños materiales por accidente. Esto significa que su póliza pagará hasta 20 000 dólares por accidente en daños materiales.
Aspectos a tener en cuenta al elegir límites
Entiendo que el seguro puede parecer un requisito para conducir y que realmente no te importa. Sin embargo, puede brindarte tranquilidad saber que estás cubierto en caso de una pérdida. Al elegir los límites, algunas personas priorizarán el ahorro de dinero eligiendo los límites mínimos. Te desafío a que tengas en cuenta el costo de los posibles daños a los autos que te rodean, como un Tesla. Además, considera las posibles lesiones y los cargos que pueden entrar en juego al elegir tus límites por persona/accidente. Por ejemplo, un viaje en ambulancia puede costar $10,000 en algunos casos. Esa cantidad ya se deduce del límite por persona, lo que les deja $15,000. Después de todos los procedimientos y equipos utilizados, es posible que termines pagando de tu bolsillo, lo que quieres evitar. Recortar gastos para ahorrar dinero a corto plazo tiene el potencial de perjudicarte a largo plazo. Eso es lo que pasa con el riesgo puro: nunca sabes qué pasará. Aplica este pensamiento también cuando se trate de otros límites y escenarios. Concéntrate en la tranquilidad mental e intenta encontrar ese equilibrio con el ahorro de dinero.
A continuación se muestra un enlace de compañías de seguros de automóviles para que pueda obtener cotizaciones comparables:
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